Wolf Watch

Monitoramento AML em tempo real.

O Wolf Watch executa monitoramento contínuo de transações em cada transação sustentada pela plataforma. O módulo detecta padrões consistentes com lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo e outras atividades financeiras ilícitas, gera alertas para revisão de compliance, sustenta os workflows de gestão de casos subsequentes e alimenta as obrigações de reporte ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras).

Monitoramento contínuo em cada transação.

Cada transação que flui pela plataforma é monitorada em tempo real. O Wolf Watch avalia padrões de transação frente a regras de detecção que cobrem indicadores conhecidos de lavagem de dinheiro, financiamento ao terrorismo, estruturação, layering e outros padrões de relevância regulatória. Quando uma transação aciona uma regra de detecção, é gerado um alerta para revisão de compliance. A detecção opera em múltiplos níveis. Transações individuais são avaliadas frente a regras de limite. Sequências de transações são avaliadas em busca de padrões de estruturação. A atividade do cliente é avaliada frente a modelos de comportamento esperado. Padrões de contraparte são avaliados quanto a conexão com perfis de maior risco. O conjunto completo de regras de detecção é calibrado ao arcabouço regulatório que se aplica às operações da IPS, incluindo requisitos do BCB e obrigações de reporte ao COAF. Os fluxos transfronteiriços carregam obrigações específicas a pagamentos de câmbio. Os pagadores de entrada em fluxos de recebíveis são submetidos a KYC e KYP, com a instituição cobradora estrangeira fornecendo os dados do pagador e da origem dos recursos, que são espelhados ao banco parceiro de câmbio. Pessoas politicamente expostas são submetidas a due diligence reforçada e monitoramento contínuo com aprovação de nível sênior, e não apenas a screening de onboarding. As informações de originador e beneficiário exigidas para transferências transfronteiriças — a Travel Rule — acompanham cada operação e alimentam o reporte do banco parceiro. A IPS executa o screening e o monitoramento e prepara os casos; o banco parceiro de câmbio define os padrões, decide sobre escalonamentos e detém a responsabilidade pelo reporte.

Investigando e resolvendo alertas.

Os alertas gerados pelo Wolf Watch fluem para workflows de gestão de casos para revisão de compliance. A equipe de compliance revisa o alerta em contexto — a transação, o perfil do cliente, atividade correlata, documentação de apoio — e chega a uma determinação: falso positivo (alerta encerrado), revisão elevada (informação adicional coletada), atividade suspeita confirmada (caso escalonado ao banco parceiro de câmbio, que faz a comunicação ao COAF), ou outra disposição apropriada. O workflow de gestão de casos mantém a trilha de auditoria de cada alerta e de sua disposição. Isso sustenta a revisão regulatória, as auditorias internas de compliance e as obrigações de retenção de registros aplicáveis a programas de AML e CFT. Casos que resultam em comunicação ao COAF seguem pelo canal formal de reporte; casos que não geram comunicação são, ainda assim, documentados em prol da integridade de compliance.

Monitoramento complementar ao longo da cadeia operacional.

O banco parceiro de câmbio opera seu próprio monitoramento de AML e CFT sob seu arcabouço supervisório junto ao Bacen. O Wolf Watch complementa esse monitoramento, em vez de duplicá-lo. O banco parceiro monitora no nível da operação de câmbio para suas obrigações supervisórias; o Wolf Watch monitora no nível do cliente e da plataforma os padrões que o monitoramento do lado do parceiro não veria. As informações fluem entre a IPS e o banco parceiro sob acordos apropriados para sustentar as obrigações de compliance de cada parte sem criar atrito duplicativo.

As regras de detecção não são publicadas.

As regras de detecção, limites e assinaturas de padrão específicas do Wolf Watch não são publicadas. Trata-se de disciplina operacional deliberada — lógica de detecção publicada ajudaria maus atores a evadir a detecção. Reguladores e bancos parceiros com necessidade legítima de entender o arcabouço de detecção recebem essa informação por canais institucionais.

Acesso institucional

Especificações técnicas, guias de integração e detalhamento arquitetônico

Disponível a contrapartes qualificadas — bancos parceiros, provedores de infraestrutura de pagamento e equipes de compliance credenciadas — por meio do processo de acesso institucional.

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